Arnaques au crowdfunding : les réflexes pour se protéger

Le succès du crowdfunding attire aussi les escrocs. Faux sites qui copient de vraies plateformes, offres « garanties » relayées sur les réseaux sociaux, conseillers qui démarchent par téléphone : les techniques sont connues, et les réflexes pour s’en protéger aussi.

Les signes qui doivent alerter

• Un rendement garanti ou très élevé : aucun investissement en capital dans une société non cotée ne peut garantir un rendement. Le risque de perte totale est inhérent à cette classe d’actifs.
• Une pression pour investir vite, avec un « bonus » si vous décidez dans la journée.
• Un démarchage non sollicité par téléphone, messagerie ou réseau social.
• Un paiement inhabituel : virement vers un compte à l’étranger, cryptomonnaie, carte prépayée.
• Une plateforme introuvable dans les registres officiels, ou dont l’adresse internet ressemble à celle d’une plateforme connue avec une lettre de différence.

Les vérifications à faire

1. L’agrément PSFP. Depuis le 10 novembre 2023, toute plateforme de financement participatif opérant dans l’Union européenne doit être agréée au titre du règlement ECSP. L’AMF et l’ESMA publient la liste des prestataires autorisés.
2. Les listes noires de l’AMF. Le site de l’Autorité des marchés financiers (amf-france.org) publie des listes de sites et d’acteurs non autorisés, régulièrement mises à jour. Consultez-les avant de verser le moindre euro.
3. L’adresse du site. Tapez vous-même l’adresse de la plateforme plutôt que de cliquer sur un lien reçu.
4. La société financée. Vérifiez son existence au registre officiel des entreprises : Private Equity Direct le fait pour chaque société recensée.

Si vous êtes victime

• Ne versez plus rien, même pour « débloquer » vos fonds : c’est une technique classique de seconde escroquerie.
• Contactez votre banque immédiatement.
• Signalez les faits à l’AMF via son service Épargne Info Service, et portez plainte.

Les vraies plateformes aussi ont des obligations

Une plateforme agréée doit vous remettre une fiche d’informations clés, vous faire passer un test de connaissances et vous laisser un délai de réflexion de quatre jours si vous êtes un investisseur non averti. L’AMF contrôle le respect de ces obligations.

Sources

• Règlement (UE) 2020/1503 relatif aux prestataires européens de services de financement participatif (ECSP), notamment ses articles 21 à 23.

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